保险核保部门如何用 Smartbi 算年度环比？

引言：从行业需求到数据之难

在保险行业，核保部门承担着非常重要的职责——通过评估风险等级、甄别承保对象的健康状况与资产价值，确保保险公司在利润与风险间取得平衡。这是一个既要精准数据支持，又要快速决策响应的过程。

然而，许多核保部门在工作的核心环节——数据分析与指标对比时面临难题，比如：如何快速衡量核保通过率同比和环比变化？如何挖掘数据背后可能存在的潜在风险因素？这不仅仅是数据核算的难点，也是保险管理者决策的关键需要。

为了解决这些痛点，企业BI平台逐渐成为核保部门的“辅助大脑”。结合业务需求，本文将聚焦于 Smartbi ——一站式 ABI 数据分析平台，为保险核保部门如何优化年度环比分析提供方法论和落地案例。

1. 什么是环比，为什么对核保部门尤为重要？

在商业数据分析中，“环比”是指将某一时间段的指标，与上一时间段的数字作对比，计算出增长率或变动幅度。年度环比则是具体到年维度的对比，比如比较今年4月与去年4月的保单通过率差异。

对核保部门而言，环比分析的重要性主要体现在：

• 监控趋势：通过年度环比，核保部门能直观了解承保通过率的上下波动，判断是否需要调整核保政策或者筛选逻辑。
• 发现问题：如果某些业务线的通过率表现突然异常，可能预示着高风险保单的增加，需要及时介入。
• 优化资源：对比多个年份环比数据，保险公司能更科学地安排核保资源，提升整体效率。

简单来说，年度环比不仅是一组数据对比，更是业务优化的起点。问题在于，传统的手工计算环比，耗时且易出错，难以满足保险业务的高效性要求。因此，核保部门亟需借助 BI 数据分析工具快速完成环比核算。

2. 用 Smartbi 做年度环比分析有多简单？

Smartbi 作为一站式 ABI（Analytics and Business Intelligence）平台，充分考虑到企业用户对年度环比分析的实际需求。以下是如何用 Smartbi 轻松完成年度环比分析的步骤：

（1）搭建指标体系

在 Smartbi 平台中，您可以通过“指标管理”功能先对核保通过率、拒保率等关键指标进行定义，并建立年、月的时间维度关联。这样不仅可以实现标准化管理，还能确保数据口径一致。

举例：设置核保通过率指标的公式为通过的核保单量 ÷ 总核保单量，并通过日期字段关联到每年的数据，确保后续可以按年份自由切换对比。

（2）数据建模与处理

Smartbi 的数据建模工具允许用户将来自不同业务系统的数据聚合到一张表里，例如核保管理系统与客户管理系统的数据。通过拖拽式操作，就可以轻松完成多维度数据建模，无需复杂的编程。

您只需要设置一组年度维度字段（如 Year 和 Last Year），系统会自动识别这些字段之间的时序关系，为环比计算打下基础。

（3）交互式仪表盘展示

借助 Smartbi 的交互式仪表盘，核保人员不需要写代码，即可将年度核保通过率的环比数据可视化，生成动态图表。这样不仅直观，还可以根据需要修改筛选条件，快速更新分析结果。

例如，结合柱状图显示年度之间的环比增长趋势，同时配上关键指标的同比/环比增长比率，以便管理层快速掌握亮点与痛点。

（4）自助分析与数据追溯

如果年度环比数据发现了异常，用户可以直接在 Smartbi 中进一步追踪问题的来源。例如筛选具体业务线、年龄段或地区，挖掘异常原因。这种自助式分析能力，大幅提高了分析效率。

3. 业务场景：“看环比”如何提升核保策略

核保部门看年度环比的实用性体现在多个业务场景中，以下是一些典型案例：

（1）产品和客户的精细化管理

某保险公司通过 Smartbi 的年度环比分析发现，年轻客户群的核保通过率在近三年缓慢下降，经自助分析深入研究后，发现来源是高风险职业占比逐年提升。针对这一情况，该公司优化了职业人群的核保政策，提高了准确率。

（2）异常业务警报

另一个案例中，地区环比分析显示南方区域的核保拒绝率出现了大幅度上升。通过对数据模型设置细粒度维度筛选，核保部门定位到某省级分部的核保程序不符合总部标准。问题解决后，该区域的总体通过率迅速恢复正常。

4. 小结：让数据驱动核保决策

对于保险行业的核保部门而言，年度环比不仅是衡量业务指标的一种方法，更是发现风险、辅助决策的重要工具。而 Smartbi 的一站式 ABI 平台，通过指标管理、数据建模、自助分析和可视化展示，将“算环比”从一个复杂、耗时的任务变成了随时“点几下”就能得到的洞察。

在数字化转型浪潮中，高效的年度环比分析将帮助保险核保部门更好地优化流程、提高服务水平，并最终实现更高的客户满意度与企业效益。用数据赋能核保，Smartbi 是助您赢在起点的重要合作伙伴。